Práctico con las principales opciones que tiene el autónomo para obtener solvencia

Los autónomos necesitan solvencia más que nunca para poder amparar sus negocios a flote e intentar sobrevivir a esta crisis. Dada la situación económica que ha dejado la pandemia en nuestro país, cada vez son más los trabajadores por cuenta propia que se ven obligados a aparecer a distintas vías de financiación para seguir delante.

A raíz de esta inestable situación por la que están pasando prácticamente todos los sectores, el Gobierno puso en marcha un mecanismo para conseguir solvencia a un interés bajo y con avales de hasta el 80%, para tratar de amparar así al tejido productivo. Se manejo de los créditos del Instituto de Crédito Oficial (ICO), de los cuales el 97% se destinaron a autónomos y pymes.

No obstante, existen muchas otras vías a las que los autónomos pueden acogerse. La financiación es uno de los factores más importantes de cualquier negocio, sobre todo cuando el autónomo se ve en la situación de tener que apearse la persiana si no consigue poco de solvencia.

En numerosas ocasiones el autónomo no ha podido ceder a una cuerda de crédito o un préstamo porque, a veces, la entidad exige unos requisitos que el trabajador por cuenta propia no puede cumplir, al no tener respaldo suficiente. O, sencillamente, el profesional prefiere no endeudarse con un bandada. En este contexto, hay otras alternativas para obtener solvencia tanto a corto como a derrochador plazo.

Alternativas de financiación a corto plazo

Para mandar cualquier tipo de negocio, según los expertos, lo más aconsejable es que el autónomo busque algún tipo de financiación a corto plazo. Primero porque es más comprensible de conseguir para los pequeños negocios, y, segundo, porque su tasa de interés suele ser mucho más muerto en comparación con otras vías a derrochador plazo.

Encima, de esta forma, el trabajador autónomo puede obtener los capital necesarios para hacer frente a algún obligación o emergencia que necesite solventar de forma rápida -como proveedores, facturas, remunerar cheques o impuestos-.

Tres alternativas para conseguir solvencia a corto plazo

Factoring

Se manejo de un mecanismo eficaz y sencillo que consiste en cobrar anticipadamente el valor de las deudas.  Esta alternativa de financiación de circulante a corto plazo se base en la cesión de facturas emitidas o de créditos a una entidad financiera que se encarga de su cobro al deudor. Es una fórmula muy útil para no tener que sujetar excesivos plazos de plazo.

Las ventajas de esta fórmula para financiar circulante son reconocidas tanto por entidades como por clientes. Gracias a el factoring se adquiere solvencia inmediata, no supone endeudamiento, se externaliza toda la diligencia del cobro y se ofrecen informes sobre los clientes. A cambio, hay que soportar ciertos costes financieros –por lo caudillo, el 3% del préstamo-, al ceder el cobro a una entidad, aunque no son excesivos. Para los  autónomos es una fórmula que les podría amparar frente a la morosidad que tanto daño les hace.

Desde la Asociación Española de Factoring, revelaron que esta técnica está empezando a ser cada vez más utilizada por el colectivo. “Mientras que hace tres abriles, los autónomos tan pronto como hacían uso del factoring conveniente, principalmente, a la desatiendo de conocimiento financiero, a día de hoy los datos se han incrementado y cada vez son más los trabajadores por cuenta propia y pymes que optan por esta medida”.

Tipos de factoring:

• Factoring sin solicitud: cuando la entidad financiera es quien asume el peligro de impago del deudor. Es la modalidad más extendida.
• Factoring con solicitud: la empresa que contrata el factoring responderá del peligro de insolvencia del deudor.
• Factoring con notificación: la entidad financiera notifica al deudor que ha cedido la disposición. A partir de ese momento, este queda obligado a remunerar a la entidad según los términos acordados.
• Factoring sin notificación: el deudor, al no tener constancia de la cesión de la disposición, pagará a la empresa.
• Factoring de Agencia: con independencia de la modalidad que se elija de las anteriores, la empresa cedente puede ser nombrada agente de cobro por parte de la entidad. De esta forma, la propia empresa realiza el cobro de los créditos cedidos y está obligada a remitir a la entidad financiera los fondos que vaya recibiendo de sus deudores incluidos en el resolución de factoring.
• Factoring con/sin globalidad: en todos los tipos mencionados, el resolución puede requerir, en algunas ocasiones, que la empresa tenga que ceder a la entidad la globalidad de la facturación sobre uno, varios, o todos los deudores incluidos en la operación.

Pagaré

Un pagaré es un documento que contiene la obligación incondicional de plazo de una disposición. Se manejo de un título contable que certifica la promesa de que, más delante, se pagará una deuda, -de hecho, de ahí viene el nombre del documento: “debo y pagaré”-.

A través de este mecanismo el autónomo puede dilatar el plazo de una disposición o cobrar una deuda a través del pagaré antaño de la término de vencimiento establecida. Las entidades financieras pueden anticipar el valor total del pagaré, menos la comisión por el servicio, que puede ser variable.

Para entender un pagaré como una fuente de financiación hay que poner el foco en el periodo de plazo. Regalado que éste tiene una término de vencimiento, el autónomo no va a poder contar con el mosca hasta que no llegue ese día. No obstante, si por cualquier motivo necesitase el mosca prometido por su cliente antaño de tiempo, el propietario del pagaré podría aparecer a una entidad financiera y cobrar la cantidad adeudada. A esto, se le denomina ‘descuento de pagarés‘.

No obstante, si se retira el mosca antaño de lo estipulado cambia la situación, el autónomo tiene que tener en cuenta varios factores antaño de hacerlo:

– No todas las personas pueden acogerse a esta fuente de financiación, ya que la entidad financiera examinará el caso para ver si el poseedor del pagaré puede avalar el plazo. Para ello, estudiará tanto al autónomo como al cliente que le dejó a deber tal cantidad. Aunque siempre será más sencillo -dadas las circunstancias- que obtener una cuerda de crédito o un préstamo.

– Es necesario crear una cuerda de descuento. El autónomo tendrá que aparecer al bandada y cascar una cuenta exclusivo, destinada solamente al cobro de estos descuentos de pagarés. Estás líneas tienen un mayor, es aseverar, no se puede abaratar más mosca del determinado en un primer momento con la entidad. Si, por ejemplo, se contrató una cuerda de 10.000 euros, el profesional no podrá lograr pagarés por una cantidad superior. Aunque este confín se renueva cada año.

– El descuento de pagarés conlleva unos costes. Es aquí donde esta fuente de financiación se encarece. El bandada cobra una comisión por retirar el mosca antaño de tiempo y, encima, el autónomo se encarga de remunerar el timbrado del pagaré. Es aseverar que, tanto el Estado como la entidad financiera se llevarán una parte de esta cantidad adeudada.  Según los expertos, en ocasiones, esta vía de financiación puede alcanzar a alcanzar el 20% entre intereses y comisiones. En otras palabras, a un autónomo que quiera ceder a un descuento de un pagaré de 10.000 euros, la operación puede alcanzar a costarle 2.000. Es aseverar, cobraría 8.000 euros de la disposición o facturas.

Requisitos del pagaré:

• Debe figurar por escrito que se manejo de un pagaré, y en el mismo idioma que el resto del documento.
• Debe contener el compromiso incondicional de plazo en una cantidad fijada. Lo habitual es que esta cantidad aparezca en números y saber, aunque siempre prevalece la carácter en caso de incongruencia.
• Debe indicar el vencimiento y el circunstancia para efectuar el plazo.
• Debe contener el nombre del beneficiario del pagaré.
• Debe figurar la término y el circunstancia de irradiación del documento.
• Debe incluir la firma personal de la persona física o jurídica que se compromete a remunerar

Confirming

Éste es un servicio para remunerar a los proveedores, que da la opción de cobrar de modo anticipado al contratarlo, sin aguardar a la término de vencimiento. La fuente de financiación adelantará el mosca de la disposición a cambio de comisiones de diligencia e intereses.

Así, el bandada ofrece a los proveedores la posibilidad de cobrar sus facturas antaño de la término de vencimiento, a cambio de unos intereses. Cuando la empresa recibe la disposición de un proveedor, si es correcta, comunica la orden de plazo a la entidad bancaria encargada de realizar el “confirming” indicando la término de cargo en su cuenta. El bandada, comunica al proveedor la conformidad de la disposición y la término de vencimiento y ofrece la posibilidad de anticiparle el plazo, previo descuento de los costes financieros.

Alternativas de financiación a derrochador plazo

La financiación a derrochador plazo es un tipo de financiación en la que su cumplimiento se encuentra por encima de los cinco abriles, y su culminación se especifica en el resolución o convenio que se realice. Por lo caudillo en estos métodos debe existir una seguro que permita realizar el trámite del préstamo requerido.

Tres alternativas para conseguir solvencia a medio-largo plazo

Crowfunding

La financiación participativa o crowdfunding ha conseguido hacerse un hueco y se ha consolidado en el mercado como una buena alternativa de financiación. El crowdfunding son personas que deciden cambiar sus ahorros por Internet para que poco que les ha gustado consiga la financiación que necesita y se convierta en una verdad. Se manejo de una forma de conseguir caudal de forma valioso y rápida, y sin tener que producirse por los métodos tradicionales de financiación.

Aunque el crowdfunding es un método que se puede invertir para obtener financiación y destinarla a cualquier causa, lo cierto es que los emprendedores los que han antagónico en él es a un gran socio, pues les permite conseguir el caudal necesario para sacar al mercado su idea de negocio o startup.

Tipos de crowfunding:

1. Crowdfunding de recompensas: es el maniquí más conocido y es una «pre-venta» del producto que se quiere difundir. En él, un protector apoya con una determinada cantidad el plan, es aseverar, invierte en el negocio. Y, a cambio de su décimo, siempre recibe poco, que normalmente suele ser el producto o servicio.
2. Crowdfunding de donaciones: es el maniquí que utilizan las organizaciones sin talante de rendimiento o cuando se necesita percibir mosca para una causa social. El mecanismo es el mismo que en el de una donación, la única diferencia es que internet es la almohadilla del proceso y se difunde por redes sociales. Las cuantías variarían en función de las personas donantes, de esta guisa, pueden cambiar desde un sólo euro hasta miles de euros en la causa.
3. Crowdfunding de inversión: este formato permite que un autónomo con un negocio validado ofrezca participaciones en su empresa a cambio de mosca. Viene a ser como una traspaso de acciones y permite al inversor, no sólo colocar por un plan que le gusta, sino obtener una rentabilidad en el futuro. Este tipo de crowdfunding tiene como consecuencia la democratización de la propiedad, ya que permite que los ciudadanos adquieran participaciones de una empresa.
4. Crowdfunding inmobiliario: permite a la familia cambiar en el sector inmobiliario sin tener que realizar grandes inversiones, ya que la operación de los inmuebles se realiza de guisa conjunta con otros usuarios.

Claves para un crowfunding efectivo:

• Tener seguidores antaño de aparecer con la campaña.
• Explicar proporcionadamente a los seguidores qué es el crowdfunding.
• Ver, conocer y estudiar cómo han funcionado otras campañas
• Que la premio que se ofrezca al protector sea atractiva y variada.
• Que la campaña de crowdfunding no sea muy larga (Lo natural es entre 30 y 60 días, la de Morrison duró 20).
• Crear interés delante el producto y la campaña.
• La importancia de las 48 primeras horas para el triunfo de la campaña.
• Cuanta la historia del porqué de tu crowdfunding con un vídeo.
• Cumple con la promesa lo antaño posible.
• Comunícate con los protector de la forma sencilla.

Carrera de Crédito

Se manejo de una operación financiera en la que el fiador realiza un préstamo por una determinada cantidad de mosca a otra persona, que es el deudor. Éste final se compromete a devolver la cantidad solicitada, añadiendo el coste por seguros, costes asociados e intereses, en un plazo determinado.

En un crédito se pagan intereses por el mosca que se ha utilizado, no por el total de mosca que el bandada ha puesto a nuestra disposición. Tiene como preeminencia demorar los pagos, planear los gastos, así como evitar soportar mosca en efectivo, para consolidar las transacciones en una única cantidad al mes. Ofrece protección en caso de clonación, extravío o robo.

Es imprescindible tener en cuenta a la hora de pedir un crédito que existan distintos tipos –dependiendo de la entidad que otorgue el crédito- y que cada uno tenga unos requisitos específicos que el autónomo deberá cumplimentar para solicitarlo.

Préstamo

Operación financiera por la cual una entidad financiera ofrece al autónomo cierta cantidad de mosca a través de un resolución. Un préstamo puede devolverse en uno o varios pagos, por lo caudillo, es mensual. Este solicitud permite al autónomo financiar el explicación de proyectos o la operación de fondos.

En la devolución de un préstamo siempre se pagan intereses por todo el caudal que se ha prestado, independientemente del que se haya utilizado. Al igual que en el crédito, dependiendo de la entidad existen distintos tipos de préstamos con sus correspondientes requisitos.